Почему IT не сделает тебя богатым

Существует мнение, что в IT работают исключительно богатые люди. Блогер Alek OS рассказал в своём видео на YouTube, почему это не так.

Краткое саммари по видео:

1. Средняя зарплата программиста в России значительно выше средней по стране.
2. Большинство людей выбирают IT из-за высоких зарплат, но не могут обеспечить себе финансовую свободу и вынуждены работать до пенсии.
3. Финансовая свобода в рамках наемного труда кажется недостижимой.
4. Доход следует определять как разницу между полученными деньгами и расходами.
5. Повышение доходов часто приводит к увеличению расходов, не оставляя возможности для создания капитала.
6. Необходимо уметь правильно управлять своими финансами, чтобы достичь финансовой свободы.
7. Инвестиции в себя и образование могут повысить доходы и способствовать достижению финансовой независимости.
8. Маленькие суммы денег не подходят для инвестиций, но идеальны для вложений в собственное образование и развитие.
9. Для создания капитала и достижения финансовой свободы важно уметь правильно инвестировать и управлять рисками.
10. Консервативные финансовые инструменты, такие как банковские вклады, могут быть менее доходными, но более безопасными.
11. Создание капитала возможно через долгосрочные инвестиции и управление расходами.
12. Финансовая свобода достигается не накоплением суммы, а созданием пассивного дохода.
13. Начать инвестировать нужно как можно раньше, чтобы использовать преимущества сложного процента.
14. Личные финансовые решения зависят от того, как человек воспринимает деньги: как инструмент комфорта или свободы.

Ниже представлена транскрибация ролика от нейросети.

Какая средняя зарплата программиста в России? Можно услышать разные мнения в зависимости от локации нашей большой страны. Но так или иначе, она является сильно выше средней зарплаты по стране. И давайте будем честны, большинство приходят в IT именно из-за этой маленькой особенности. Это означает, что если бы у них была возможность никогда не работать, они с радостью выбрали бы этот вариант. Но почему, проработав несколько лет, поднявшись по карьерной лестнице и дойдя до этих средних зарплат, люди не могут обеспечить себе финансовое состояние и вынуждены работать до пенсии, которая в нашей стране покрывает лишь уровень выживания.

Можно ли вообще говорить о какой-то финансовой свободе в рамках наемного труда? Спойлер, да, в скобочках нет. Давайте разбираться. Начать стоит с того, что мы называем доходом. Обычный человек скажет, что это количество денег, которое он получает за какой-то период времени, к примеру, месяц. Отсюда кажется, что чем выше у тебя будет этот доход, тем ты финансово свободнее всех к тех, кто получает меньше. Хм, звучит убедительно.

Почему сложно составить капитал

Но так ли это? Возьмем двух людей с разным уровнем дохода. Первый получает 40 тысяч, второй 150. Первый, получив свой доход, в течение месяца тратит его на еду, проезд, коммуналки, одежду, технику, и к концу месяца у него остается 10 тысяч рублей. Второй человек в течение месяца тратит деньги абсолютно на все то же самое, но только в более качественном виде. Более качественная еда, визиты в кафе, вместо общественного транспорта такси, вместо жизни в маленьком городе, аренда в большом, кредиты на более дорогие вещи и к концу месяца на его балансе остается ровно столько же, сколько у первого человека.

Вопрос. Что отличает двух этих людей? Очевидно, уровень жизни. Но что их объединяет?

Объединяет их отсутствие шанса к созданию капитала. Зачем он нужен в нашей нестабильной стране, от которой можно ждать все что угодно? Примерно так думает уже не одно поколение людей. Нам просят проще жить в долг. Пользоваться тем, что нам не принадлежит, просто потому что не хотим ждать.

Мы надеемся на государство, работодателя, надеемся на лучшую жизнь, которую нам кто-то должен обеспечить. Спойлер, такого не будет. Страх и надежда на худшее не дает нам строить наше будущее. Но что если я вам скажу, что на строительство такого будущего не нужно тратить полжизни, а достаточно выделить всего 15 лет.

Если у человека с маленькой зарплатой таких шансов нет, так как в все его расходы съедают жизненные базовые потребности, которые очень сложно сокращать. То у программистов, которые доросли до хороших зарплат, такой шанс есть, и что с этим шансом делать, мы сейчас поговорим. Да, я не скажу ничего того, чего бы вы не знали. Но я обращу ваше внимание на одну важную деталь, на которую не обращает внимание 95% людей.

Как считать доходы и расходы

Цифры. Да, банальное умение считать в нужный момент жизни порой очень сильно может изменить саму жизнь. Мы не верим в идею богатства, идею финансирования, идею финансовой свободы, просто потому что привыкли мыслить линейно. Но вместо запуска механизма снежного кома, в котором большая сумма создает еще большую все быстрее и быстрее, мы привыкли складывать деньги линейно себе под подушку на черный день, который медленно, но уверенно, кушает инфляция. Для начала переопределим слово «доход». Будем считать не то, что к нам приходит, а то, что у нас остается.

Но давайте по-честному. Кто из вас станет сокращать расходы? Найдется тысяча оправданий, почему этого делать точно не стоит. На себе нельзя экономить. Наш статус в обществе целиком зависит от того, …того, сколько мы в себя вкладываем. Есть вещи, экономия которых приводит лишь к усугублению всевозможных проблем.

К примеру, интернет. Постоянно зависающий ролик, который приходится переключать в более низкое качество, чтобы его посмотреть, это проблема, которая присутствует до сих пор у многих. От скорости интернета, в том числе, зависит и скорость нашего обучения. Файл, который приходится скачивать часами, это то, от чего в наше время можно навсегда уйти.

Что же делать с расходами? Давайте их просто оставим в покое и просто будем увеличивать наш доход. Идея прекрасная. Но не рабочее. Понаблюдайте за знакомыми людьми со стороны, и вы заметите одну интересную вещь.

Увеличивая доход, они увеличивают и расход. Замкнутый круг. Стремление прожить бесконтрольно насыщенную жизнь в моменте оставляет нас на том же самом уровне свободы, что и этот сорокатысячный человек. Мы подошли к сложному выбору. Деньги это то, что нужно тратить? Или деньги это то, что нужно приумножать?

Сформулирую проще. Либо ты живешь хорошо сейчас, либо ты живешь хорошо когда-то потом. Когда-то потом – это та самая неопределённость, которая кажется бесконечностью, поэтому выбор большинства очевиден. Чтобы эту бесконечность сузить до каких-то разумных цифр, нужно просто взять эти цифры в руки и немного посчитать. В качестве расходов мы теперь будем брать не конкретное число, а процент от числа доходов. Желательно, чтобы этот процент стремился к 50, как бы жёстко это ни звучало для многих.

То есть, если у тебя был доход 40 тысяч, и ты тратил месяц 20, что составляло ровно 50%, то после роста дохода до 80 тысяч, расход должен увеличиться не на 40, а ещё на 20, что снова оставит его в рамках 50%. Так мы сможем постепенно увеличивать траты, повышая уровень жизни до разумных пределов, и будем высвобождать каждый месяц свободные деньги. Теперь самое главное. Что с ними делать?

Как правильно инвестировать

Деньги должны работать. Финансовую свободу обеспечивает не какая-то накопленная сумма, а пассивный доход с этой суммы, который будет будет приходить к нам без нашего активного участия. На самом деле эта схема максимально проста.

Ты даешь кому-то деньги на время и через какое-то время получаешь немного больше, чем давал. Это вся суть финансовых инструментов. При этом деньги не обязательно должны быть фиатными валютами.

Это может быть недвижимость, акции компаний, займ в виде облигаций, займ в виде вкладов и даже займ в виде вас, вашего времени. Да, для владельцев бизнесов вы являетесь точно таким же пассивным доходом, приносящим им доходы. Доход, сильно превышающий общую заработную плату. Быть чьим-то пассивным доходом не очень приятно, согласен. Но из всего перечисленного бизнес является самым прибыльным источником. Но склад характера, тип личности и особенности мышления делают этот источник недоступным для большинства.

Все же остальные финансовые инструменты доступны каждому для создания капитала. Чем он больше, тем больше пассивный доход. Если ваши 50% с дохода все еще составляют 10-20 тысяч рублей, пожалуйста, не ищите способ, куда их можно слить. А именно это и произойдет с такой маленькой суммой в любом виде инвестиций.

Вкладывая каждый месяц по 10 тысяч, пускай даже по 12% годовых, через 10 лет мы достигнем всего лишь в районе 2 миллионов 300 тысяч рублей. Что под пристальным взглядом инфляции всего даже в 5 несуществующих процентов оставит нам жалкие полтора миллиона рублей, которые хоть и дадут небольшую прибавку к пенсии, кардинально ничего не изменят.

Наше неумение ждать долгие 35 лет, пока эта сумма превратится в 64 миллиона, заставит нас идти на риски. А отсутствие финансовой грамотности и неумение анализировать инструменты и рынки быстро вернут ваш бюджет к исходному состоянию нуля. Риск — это единственное, что на бумаге увеличивает ваш доход. На практике это иллюзия, которая приводит к сливу вашего бюджета и негативному отношению ко всем финансовым инструментам, с которыми просто нужно уметь правильно работать. Легко вложиться в высокодоходные облигации, не обращая внимания, почему их доход выше других. Легко купить акции, не проанализировав ситуацию на рынке и состояние компаний за последнее время.

Еще легче начать трейдить валютными парами за счет кредитного плеча брокера, не понимая, что это значит. Или использовать модные краудлендинговые площадки для займа своих денег малому бизнесу, где процент банкротства настолько большой, что весь ваш многолетний доход просто будет сводиться на них. Любой рисковый инструмент требует более углубленных знаний, которых у большинства, разумеется, нет.

Более консервативные и намного менее доходные инструменты куда более безопасны и в перспективе прибыльны при достаточных суммах. Пожалуй, самое безопасное решение, которое только может быть, это банковский вклад в каком-то надежном банке. Но, как правило, эти вклады настолько малы, что их легко опережает инфляция, не позволяя формировать капитал. На момент записи этого ролика в нашей стране высокая ключевая ставка. Это значит, что выросли не только кредиты и ипотеки, но доходности по вкладам и государственным облигациям.

Это значит, что большое число слева получится только либо, если мы будем наращивать время, что для нас никак недопустимо, либо будем наращивать сумма капитала. Здесь на передний план и выходит наша зарплата. А именно разница доходов минус расходы.

Именно она при разнице 80 тысяч ежемесячных пополнений в первые годы инвестирования составляет практически 80% всего капитала при пассивном доходе в 12%. И только по истечению 10 лет она выравнивается с пассивным доходом от наших вложений и на главный план наконец-то выходит время. Наша работа начинает влиять на капитал все меньше и меньше. И спустя 15 лет можно наконец-то увидеть всю ту магию сложного процента, которая совершенно не видна в начале. Уйдя с работы и перестав пополнять капитал дополнительными доходами, наша сумма 40 миллионов за 5 лет увеличится до 72 практически вдвое. Наверняка вы где-то могли слышать фразу Уоррена Баффета, что чем раньше начнешь инвестировать, тем быстрее достигнешь результат. Глядя на этот график, становится понятно, почему показатель времени играет главную роль. Начало 25 через 15 лет тебе будет 40.

Кажется много, но уйдя с работы, у тебя будет еще лет 30, чтобы пожить так, как хочешь ты. Разница в два раза. Но чем позже ты начинаешь, тем быстрее эта разница сокращается, и в определенный момент жизни настанет точка, из которой ты просто физически не успеешь получить результат. Кто-то скажет, что это слишком идеальный сценарий, и в реальности есть куча нюансов, которые никогда не позволят этому произойти. Но отчасти они правы. Итоговый доход действительно будет меньше под влиянием повышенной инфляции, под влиянием банкротства компаний, под влиянием собственных ошибок, под возможностью увольнения и сокращения ЗП. А правда ничего-то не делать, можно найти много.

Заключение

Мы не знаем нашего будущего. И ограничивать себя одними предположениями о плохом сценарии – это позиция, в которой вы точно причина всех оправданий одна. Люди не готовы ждать. Это не упрек, это всего лишь выбор, который делает каждый из нас. Каждый из них несет свои ограничения. В молодости это ограничение в комфорте, в старости это ограничение в здоровье. В конце этого ролика призываю вас ответить себе на главный вопрос. Что для вас деньги? Инструмент комфорта? Или инструмент будущей свободы. Ты можешь самостоятельно рассчитать свой доход на калькуляторе инвестиций абсолютно бесплатно.

https://www.youtube.com/@AlekOS